Как получить доход больше, чем по вкладу в банке. Почему ставки по депозитам такие низкие.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

– это счёт, с помощью которого можно инвестировать денежные средства на покупку ценных бумаг, а также получать налоговый вычет с суммы инвестиций. Индивидуальный инвестиционной счёт применяется в России с 2015 г. и в последнее время становится все более популярным для рядовых граждан. Популярность данного инструмента возрастает благодаря политики Центрального Банка России, который за последние два года снизил ключевую ставку с 7,75% до 4,25%.  Давайте разберёмся, какая связь между ключевой ставкой и привлекательностью ИИС. Ключевая ставка определяет, под какой процент коммерческие банки могут взять кредит у ЦБ РФ, либо разместить у него депозиты. Чем ниже эта ставка, тем менее привлекательным становится депозит, как для коммерческого банка, так и для физического лица. При снижении ставок по депозитам для населения становится неинтересно нести деньги в банк и размещать их на вклад. Таким образом физические лица начинают рассматривать альтернативные варианты вложений с целью сохранения и накопления под более высокие ставки. Такой альтернативой может стать ИИС. Размещение денег на инвестиционном счёте не гарантирует доходность, но дает возможность физическому лицу получить налоговый вычет в размере 13 % от внесённые каждый год суммы, если вы официально работаете и платите НДФЛ. Есть ограничения по сумме.
Максимальный размер вычета составляет 52 000 руб. в год, и будет доступен лицу, разместившему 400 000 руб. в год.  Для чего это делается: таким образом государство стимулирует инвестиционную активность рядовых граждан, которые могут начать инвестировать, не опасаясь потерять все денежные средства.

Различают два вида индивидуального инвестиционного счёта:

брокерский счет и  инвестиционный счёт доверительного управления.  Разница состоит в том, что размещая денежные средства на брокерском счёте,  вы сами выбираете бумаги, в которые будете инвестировать деньги, все операции проводите также самостоятельно либо консультируетесь с финансовым консультантом.   Если вы более консервативный  инвестор или новичок в этом деле и хотите сначала разместить денежные средства с наименьшим риском, опасаетесь принимать решения самостоятельно, то для вас будет полезным воспользоваться услугами инвестиционного советника или финансового консультанта.   Если вы выберете инвестиционный счёт доверительного управления, решение о покупке активов в данном случае будет принимать управляющая компания согласно той стратегии, которую вы выберете, но за это управляющая компании возьмет с вас немалый процент за услуги.  На текущий момент многие управляющие компании предлагают консервативные стратегии с размещением денежных средств в облигации российских компаний, либо облигаций федерального займа, выпускаемые государством, их работа сводится к простой покупке облигаций, в таком случае лучше обратится за помощью к инвестиционному консультанту, который не только составим вам портфель облигаций, но и научит работать с ними.  Цена облигации может колебаться в течение срока обращения, но в конце срока вернётся к номинальной стоимости, а также будет выплачен купонный доход по данной бумаге.  Стоит отметить, что  вам придётся оплатить комиссию за сделки согласно тарифам брокера. 

Срок действия инвестиционного счёта не ограничен, но для того, чтобы получить возможность возврата  НДФЛ придётся пользоваться инвестиционным счётом не менее трёх лет.  Если счёт будет закрыт до трёх лет, то возможность получения вычета пропадает, а уже полученную сумму возврата НДФЛ придётся вернуть.  Доход от инвестирования сохранится. По закону один человек имеет право  открывать только один инвестиционный счёт.

Какой доход можно получить инвестируя с помощью ИИС?

  Если рассматривать различные инвестиционные стратегии, то на текущий момент доходность их от 5 % годовых и выше.  Зависит от стратегии и грамотного управления инвестиционным советником.  В этом случае вам не нужны специальные знания в области инвестиций, не придётся тратить время на аналитику и т.д.  за вас это сделает финансовый советник или инвестиционный консультант, целью которого является получение прибыли для клиента.  При выборе инвестиционного советника лучше ознакомиться  заранее с его деятельностью и видами стратегий, проверьте зарегистрирован ли он в едином реестре инвестиционных советников Банка России. Независимый инвестиционный советник Виталий Шевелев один из первых вошел в единый реестр инвестиционных советников Банка России, более подробно с услугами можно ознакомиться на сайте www.invest-radar.ru

Если вы инвестируете с помощью брокерского инвестиционного счёта и принимаете решение самостоятельно, то доходность будет зависеть только от вас и не будет ограничена.  Но при этом есть риск неполучения инвестиционного дохода, если вы не обладаете достаточным количеством знаний.
Таким образом использование индивидуального инвестиционного счёта позволяет разместить денежные средства с целью получения дохода больше,  чем по банковскому вкладу с гарантированным возвратом 13 % НДФЛ.

Блог

10 ноября 2020
ИИС третьего типа:
чем новый инвестсчет
отличается от первых двух
Чтобы повысить привлекательность рынка ценных бумаг, правительство России еще в 2015 году ввело новые правила налогообложения для граждан. Стимулирование инвестиционного спроса достигается за счет двух...
3 мин. чтения
Виталий Шевелев
25 ноября 2020
Инвестиционное страхование жизни: минусы и плюсы.
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и Накопительное страхование жизни (НСЖ) довольно непростой продукт, как его пытаются представить работники банков и страховых компаний. «Это тоже самое, что...
3 мин. чтения
Виталий Шевелев
28 октября 2020
Типичные психологические ошибки начинающего инвестора.
Почему стоит обратиться за помощью к финансовому - инвестиционному советнику? Очень многие люди, которые хотят начать инвестировать или уже делают первые шаги, становятся перед вопросом - воспользоваться помощью финансового - инвестиционного советника, или сделать всё самостоятельно.
6 мин. чтения
Виталий Шевелев
20 августа 2020
Ох уж эти налоги.
Как экономить на налогах и что нас ждет с 2021 года.
ДАННАЯ СТАТЬЯ НАХОДИТСЯ В РАЗРАБОТКЕ… В России открываются все новые возможности для частного инвестирования: ПИФы, брокерские счета возможность торговать ценными бумагами на мировых биржах, покупка...
5 мин. чтения
Виталий Шевелев
26 октября 2020
Индивидуальный инвестиционный счет.
Что такое ИИС?
Как получить доход больше, чем по вкладу в банке. Почему ставки по депозитам такие низкие. Различают два вида индивидуального инвестиционного счёта: брокерский счет и  инвестиционный...
4 мин. чтения
Виталий Шевелев
12 августа 2020
Распределение активов. Assets allocation.
Как повысить доходность.
ДАННАЯ СТАТЬЯ НАХОДИТСЯ В РАЗРАБОТКЕ… В России открываются все новые возможности для частного инвестирования: ПИФы, брокерские счета возможность торговать ценными бумагами на мировых биржах, покупка...
5 мин. чтения
Виталий Шевелев
28 октября 2020
Небезопасные облигации.
5 способов потерять деньги на облигациях.
5 способов потерять деньги на облигациях. Облигации по праву относятся к наименее рискованным инвестиционным инструментам. Однако абсолютно надежными они не являются. Подобно другим активам фондового...
3 мин. чтения
Виталий Шевелев
20 марта 2020
Ошибки, которых следует избегать в условиях падения рынков.
Перевод статьи Vanguard для www.invest-radar.ru https://www.vanguardinvestor.co.uk/articles/latest-thoughts/markets-economy/mistakes-to-avoid-market-downturn#_ftn2 VanguardGroup – крупнейшая частная Американская независимая инвестиционная компания. Основана в 1975 году Джоном Боглом. Компания объединяет в себе около...
7 мин. чтения
Виталий Шевелев
17 июня 2019
Для чего и кому нужна помощь финансового консультанта.
Россия входит в число стран с одним из наиболее перспективных рынков инвестирования. Несмотря на то, что доля частных вложений в фоновый рынок и другие инвестинструменты...
9 мин. чтения
Виталий Шевелев